資金繰りを改善するための有効な手段として、ファクタリングの利用を検討される経営者様が増えています。いざ利用を考えると、銀行融資を断られた経験がある場合などは不安に思われる方も少なくないでしょう。
しかし、ファクタリングは銀行融資とは全く異なる仕組みの資金調達方法であり、その審査基準も異なります。
大きく異なるのが、ファクタリングは銀行からの「借入」ではないという点です。ファクタリングは、お客様が保有する資産である「売掛債権」を売買する取引のため、基準も銀行融資とは根本的に異なります。
銀行融資の審査では、お金を借りる企業の返済能力が最も重視されるためネガティブな要素があると、審査通過は非常に厳しくなるのが一般的です。
これに対してファクタリングの審査で最も重要視されるのは、「売掛先企業の信用力」です。なぜなら、買い取った売掛金を最終的に支払うのは、お客様ではなく売掛先企業だからです。
極端に言えば、お客様自身の会社が赤字や税金滞納中であっても、売掛先信用力の高い相手であれば、その売掛債権の価値は高く評価され、審査に通る可能性は十分にあります。
これが、ファクタリングが融資に比べて「審査が柔軟」と言われる最大の理由です。もちろん、お客様自身の状況が全く見られないわけではありませが、あくまで中心となるのは「売掛債権そのものの信用性」なのです。
このため、設立間もない企業や個人事業主の方であっても、優良な売掛債権さえ保有していれば、問題なく利用できるケースが多くあります。
私たちJBLは、資金調達にお困りの経営者様に寄り添い、柔軟かつ迅速な対応でこれまで多くのお客様をサポートしてきました。
「他社で断られてしまった」「とにかく急いでいる」。そのような方にこそ、JBLのファクタリングをおすすめします。
JBLが審査に通りやすい、すなわち柔軟な対応が可能である理由は、銀行などの金融機関とは異なる独自の審査基準を設けている点にあります。
私たちは形式的な決算書の数字だけで判断することはありません。お客様の現在の事業状況や今後の見通し、そして何より売掛先の信用状況を総合的かつスピーディーに評価します。
マニュアル一辺倒ではないため、銀行融資では敬遠されがちな状況のお客様であっても、前向きに検討することができるのです。
また、審査のスピード感も大きな特徴です。「今すぐ資金が必要」という切実なニーズに応えるため、審査体制を効率化し、最短即日での資金化を実現しています。
このスピード対応は、迅速な経営判断を後押しする強力な武器となるはずです。さらに、手続きの面でもお客様のハードルを下げる工夫をしています。オンライン完結型の契約を導入しており、ご来社いただく手間や、膨大な書類を郵送する時間は必要ありません。
全国どこからでも、必要な時にすぐに申し込める利便性を提供しています。法人様はもちろん、個人事業主様からのご相談も積極的に承っております。資金繰りの不安を解消し、事業に専念していただくために。まずは一度、JBLの無料査定をお試しください。
