事業を運営する上で、資金繰りの悩みは尽きないものです。急な資金が必要になった時に、新たな資金調達の選択肢として注目されているのが「ファクタリング」です。
ファクタリングとは、お客様が保有している「入金待ちの請求書」をファクタリング会社へ売却し、本来の入金期日よりも前に現金化する資金調達サービスのことです。最大の特徴は、銀行融資のような「借入」ではない点にあります。
ファクタリングとはあくまで資産である売掛金を売買する取引であるため、担保や保証人は原則不要。自社の決算書に負債として計上されることもありません。利用する最大のメリットは、その圧倒的なスピード感です。ファクタリングとは融資と性質が異なります。融資の審査には数週間かかることも珍しくありませんが、ファクタリングなら最短即日での資金化も可能。
次に、柔軟な審査基準も魅力です。
審査で重視されるのは、お客様自身の信用力よりも「取引先の信用力」。そのため、赤字決算や税金滞納中、設立間もない時期であっても、優良な売掛金があれば利用できる可能性が十分にあります。
さらに、借入を増やさずにキャッシュフローを改善できるため、今後の融資審査への影響を抑えられる点も重要です。一方、利用前に理解しておくべきデメリットもあります。
それは利用時に手数料が発生する点です。融資の金利と比較すると、手数料は高めに設定される傾向にあります。また、当然ながら調達できる金額は保有している売掛金の範囲内に限られます。
これらの特徴を理解した上で、計画的に活用することが大切です。
では、ファクタリングとは具体的にどのような状況で活用されているのでしょうか。まず挙げられるのが、急な資金が必要になり、銀行融資では間に合わないというケースです。
緊急事態において、審査スピードの早いファクタリングは非常に有効な手段となります。また、銀行融資を断られてしまった場合にもファクタリングは有効な選択肢となります。
決算が赤字であったり、返済条件の変更中であったりすると、ファクタリングとは審査基準が異なるため、新たな銀行融資を受けるのは難しくなります。しかし、ファクタリングではそのような状況でも資金調達できる可能性があります。
諦める前に、一度検討してみる価値はあるでしょう。さらに、売掛先の入金サイトが長く、資金繰りが苦しいという状況も典型的な利用シーンです。「売上は上がっているのに、手元の現金が足りない」。
特に入金サイトが長い取引先が多い場合、資金繰りは悪化しがちです。ファクタリングで売掛金を早期に現金化することで、この入金と支払いのタイムラグを解消し、キャッシュフローを正常化できます。
このほか、経営者様個人の連帯保証を外したい、不動産担保を提供したくないといった理由で、担保・保証人不要の資金調達手段を探している場合にも適しています。
私たちJBLは、お客様一社一社の状況に合わせて、最適なプランをご提案いたします。資金繰りでお悩みの際は、まずはお気軽にご相談ください。
