急な資金調達が必要な場面で、心強い味方となるファクタリング。利用を検討する際に、最も気になる点の一つが「手数料」ではないでしょうか。「少しでも安い会社を選びたい」と考えるのは自然なことですが、ファクタリングの手数料はどのように決まるのか、適正な水準はどれくらいなのかを知っておくことが大切です。
結論から申し上げますと、ファクタリングの手数料を銀行融資の金利と比較した場合、決して「安い」とは言えないのが実情です。融資が年利数％であるのに対し、ファクタリングの手数料は1回の取引に対してかかり、年間ベースで考えると割高になるケースが一般的だからです。
これは、ファクタリングが「融資（借入）」ではなく、「売掛債権の売買契約」であることに起因します。ファクタリング会社は、買い取った売掛金が回収できなくなる「未回収リスク」を負います。そのリスクを引き受ける対価として、手数料をいただいているのです。
手数料の金額は一律ではなく、主に「契約形態（2社間または3社間）」「売掛先企業の信用力」「売掛金の額」「入金までの期間」といった要素を総合的に判断して決定されます。一般的な相場としては、取引先に通知せずに行う「2社間ファクタリング」で10％～20％程度、取引先の承諾を得て行う「3社間ファクタリング」で1％～9％程度と言われています。
3社間の方が未回収リスクが低くなるため、安く設定される傾向にあります。「手数料が安い」ことは魅力的ですが、相場より極端に安いことを提示する業者には注意も必要です。
目先の金額だけで判断せず、信頼できる会社かどうかを見極め、適正な価格で安心して利用できるサービスを選ぶことが重要です。
私たちJBLは、資金繰りにお悩みの経営者様を強力にサポートするため、ご利用いただきやすい手数料設定と利便性の向上に努めています。JBLのファクタリング手数料は、業界最安水準の「2％～」にてご案内可能です。
これは、長年の経験で培った独自の審査ノウハウにより、売掛債権のリスクを精緻に評価できるからこそ実現した設定です。お客様の状況に合わせて、無理のないプランをご提案します。
もちろん、単に安いだけではありません。お客様が安心して利用できるよう、料金体系の「透明性」も重視しています。お見積もりの段階でかかる費用を明確にご提示し、十分にご納得いただいた上で契約を進めます。後から不明瞭な追加費用が発生することは一切ありません。
また、JBLは取引先に知られることなく資金調達ができる「2社間ファクタリング」も取り扱っています。さらに、手続きのオンライン化を推進することで社内コストを削減し、その分をお客様の還元につなげています。オンライン完結型ならご来社の手間もかからず、全国どこからでもスピーディーにお申し込みいただけます。
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