ファクタリングは企業の資金繰りを支えるための有効な資金調達手段として近年ますます注目を集めています。
売掛債権を活用することで早期に資金を手にできるため、特に中小企業やスタートアップにとっては資金ショートを防ぐ重要な選択肢となっています。
しかしながらファクタリング契約には注意すべきポイントも存在し、契約内容の不備や業者の信頼性不足によってトラブルが発生するケースもあります。
トラブルに巻き込まれないためには契約前に知識を深め、対策を講じることが必要です。
本章ではファクタリング契約にまつわるトラブルや対処法について詳しく解説していきますので、ぜひ参考になさってください。

■ファクタリング契約の基礎知識とその仕組み

ファクタリングとは何かを改めて整理しましょう。
企業が商品やサービスを提供して売掛債権を保有している場合、その売掛金は一定の入金サイト（支払いまでの期間）が設定されています。
この期間が長いほど資金繰りは厳しくなります。ファクタリングはその売掛債権を専門の業者に譲渡し、通常の回収より早く資金化する仕組みです。
業者は売掛債権の回収リスクを引き受ける代わりに手数料を得ます。
債権譲渡企業は売掛先の入金を待たずに現金を得ることができ、キャッシュフローを改善できます。
ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間は売掛先に通知せず契約者とファクタリング業者の二者間で行うため迅速に手続きが進みますが、リスクが高いため手数料が高めになる傾向があります。
3社間は売掛先の承諾が必要で手続きが複雑化しますが、手数料が低く抑えられやすいのが特徴です。

■ファクタリング契約で起き得るトラブルの種類と背景

ファクタリング契約では具体的にどのようなトラブルが発生しやすいのか見ていきます。
最も多いのは手数料に関するトラブルです。
ファクタリングは法的に明確な手数料の上限が定められていないため、業者間で料金体系にばらつきが生じています。
契約後に説明と異なる高額な手数料を請求されたり、隠れた費用が後から発生したりすることもあります。
次に契約内容の不明確さもリスクとなります。
契約書に記載された条項が曖昧だったり、専門用語が多用され理解が難しかったりすると後で解釈の違いから争いに発展する恐れがあります。
売掛債権の範囲、責任分担、支払い期日など、細部までしっかり明文化されていないとトラブルの火種になります。
残念なことに悪質業者による詐欺的な行為も報告されています。
悪質な業者は契約時に虚偽の説明を行って契約締結後に条件変更を迫る、資金を期日までに支払わない、契約解除が困難なペナルティを課すなどの行為をします。
こうした被害は被害者の企業経営に甚大な影響を与えるため、注意深く業者を選ぶ必要があります。

■ファクタリング業者の信頼性を見抜くためのポイント

ファクタリング契約でのトラブルを防ぐにはファクタリング業者の信頼性を見抜くことが大切になってきます。
信頼できる業者の特徴を具体的に挙げてみましょう。
設立年数が長く、資金調達やファクタリングの取引実績が豊富な業者はトラブルのリスクが低い傾向にあります。
実績の少ない新規業者には慎重な姿勢が必要です。
次に契約書の提示内容がわかりやすく、透明性が高いことが重要です。
手数料体系や追加費用、契約解除の条件などが明確に示されているか確認してください。
説明が曖昧な場合やこちらの疑問に対して明確に答えられない業者は避けるべきです。
真っ当に営業する事業者は自然と顧客に対して丁寧な対応をとるものです。
担当者の人となりからその会社の信頼性をチェックしてみてください。

■ファクタリング契約書の詳細チェックと見落としがちな注意点

ファクタリング契約書は専門的な内容が多く、見落としがちなポイントも多々あります。
まず売掛債権の譲渡範囲を正確に把握しましょう。
売掛債権が一部だけ譲渡されるのか、全て譲渡対象なのか、範囲が曖昧だと後で未承認の債権まで譲渡されてしまう可能性があります。
手数料の算出方法についても詳細に理解してください。
売掛債権の何パーセントが手数料なのか、また回収状況や入金遅延によって変動する場合の計算式など、明確に記載されているか確認が必要です。
契約解除条項や違約金についても注意深く読み込む必要があります。
不当に厳しい違約金設定や解除条件は事業継続に大きなリスクをもたらします。
秘密保持や個人情報保護の条項が適切に設けられているかも確認しましょう。
顧客情報や取引情報の漏洩リスクを防ぐため重要です。