ファクタリングとは？仕組みやメリット・銀行融資との違いを解説

スピードと柔軟性で選ぶなら！株式会社JBLのファクタリングサービス

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却する資金調達方法のことです。

資金調達にお悩みの経営者様は、ぜひ株式会社JBLへご相談ください。

株式会社JBLは、業界最安水準の手数料2％から利用可能なファクタリングサービスを提供しています。お申し込みから最短90分で資金化でき、AIによる査定はわずか数十秒で調達可能額を算出します。

また、株式会社JBLはオンライン完結型の契約システムを導入しているため、全国どこからでも来店不要で手続きできる点が特徴です。「店舗に行く時間がない」「できるだけ早く現金化したい」といった切実なニーズにも対応できます。

紙の契約書や印鑑も不要で、多忙な経営者様の手を煩わせません。赤字決算や税金滞納がある場合でも、売掛先の信用力を重視した審査を行うため、融資を断られた方でも資金調達の可能性があります。

ファクタリングサービスの利用をご検討中でしたら、まずはお気軽にお問い合わせください。

ファクタリングとは？仕組みと具体的な利用シーン

資金調達方法の一つとして知られるファクタリングですが、その仕組みまで知っている方は少ないのではないでしょうか。こちらでは、ファクタリングとは何か、具体的な利用シーンを解説します。

銀行融資と何が違う？比較でわかるメリットとデメリット

ファクタリングと銀行融資は、どちらも資金調達手段の一種ですが、その性質は大きく異なります。

最も大きな違いは「借入金（負債）」になるかどうかです。銀行融資は返済義務のある借金ですが、ファクタリングは資産（売掛債権）の売却行為であるため、貸借対照表上の負債を増やさずに資金を得ることができます。これにより、自己資本比率を維持したままキャッシュフローを改善できる点は大きなメリットです。

また、審査基準も異なります。融資は自社の経営状況や返済能力が重視されるのに対し、ファクタリングは売掛先の信用力が最優先されます。そのため、自社が赤字や債務超過の状態であっても、信用力の高い売掛金があれば利用できる可能性が高いのです。

さらに、資金化までのスピードも圧倒的に早く、融資が数週間かかるのに対し、ファクタリングは最短即日で完了することも珍しくありません。

一方で、デメリットも存在します。まず挙げられるのは手数料の高さです。銀行融資の金利が年率数％であるのに対し、ファクタリングの手数料は1回あたり数％～十数％となる場合が多く、年利換算すると割高になります。頻繁な利用は利益を圧迫する可能性があるため、計画的な活用が求められます。

また、債権譲渡登記が必要になる場合や、3社間契約を選択した場合は取引先に利用事実が知られることになります。「資金繰りに困っているのではないか」という懸念を抱かれるリスクがあるため、取引先との関係性や契約方式の選択には注意が必要です。

加えて、ファクタリングはあくまで売掛金の範囲内での資金調達となるため、売掛金の額を超える資金を調達することはできません。これらの特徴を理解し、状況に応じて融資と使い分けることが重要です。

ファクタリングの入金期間について

ファクタリングを利用するメリットの一つは、資金調達までの期間が非常に短いことです。一般的な銀行融資では、申し込みから審査、融資実行までに時間がかかることが多く、急ぎの資金需要には対応しきれないケースがあります。

これに対し、ファクタリングは早ければ「即日」、遅くとも数日以内に現金化が可能です。特に2社間ファクタリングの場合、取引先の承諾が不要なため手続きがスムーズに進み、午前中に申し込めばその日の午後に着金というスピード対応も珍しくありません。この迅速さは、月末の支払いや突発的な出費など、一刻を争う場面で経営者の強い味方となります。

しかし、すべてのケースで即日入金が可能なわけではありません。スムーズな資金化を実現するためには、いくつかのポイントがあります。まず、必要書類を事前に揃えておくことです。請求書や通帳のコピー、決算書など、審査に必要な書類に不備があると確認に時間がかかり、入金が遅れる原因となります。

また、オンライン完結型のサービスを利用することも有効です。対面での面談や郵送の手間を省き、Web上で契約まで完了できるため、手続きにかかる時間を大幅に短縮できます。

さらに、審査スピードに定評のあるファクタリング会社を選ぶことも重要です。AI審査を導入している会社や、土日祝日も問い合わせ対応を行っている会社であれば、曜日や時間を問わず柔軟な対応が期待できます。

【Q＆A】ファクタリングについての解説

ファクタリングはどのような場面で利用するのが効果的ですか？

急激な売上増加による仕入れ資金の不足や、突発的な支払いで手元の現金が足りない場合に特に有効です。銀行融資の審査を待つ時間がない緊急時や、つなぎ資金として活用されるケースが多く見られます。

ファクタリングは銀行融資と何が違いますか？

最大の違いは「借入金」ではない点です。銀行融資は負債として計上されますが、ファクタリングは売掛債権の売買契約であるため、負債を増やさずに資金化できます。また、審査では自社の経営状態より売掛先の信用力が重視されるため、赤字や税金滞納があっても利用しやすいのが特徴です。

申し込みから入金までどれくらいの期間がかかりますか？

最短即日で入金可能な場合が多いです。特にオンライン完結型のサービスや2社間契約を選ぶことで、手続き期間を大幅に短縮できます。ただし、必要書類に不備があると時間がかかるため、事前の準備が重要です。