ファクタリングは大手会社がいい？その理由や手数料相場を解説

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初めてのファクタリング利用で「信頼できる大手会社を選びたい」「手数料を抑えて資金調達したい」とお考えの経営者様は、ぜひ株式会社JBLにお任せください。

株式会社JBLは、オンラインファクタリングサービスを提供する会社です。

ファクタリングサービス選びで大手会社が選ばれる3つの理由

資金調達パートナーを選ぶ際、多くの企業が大手のファクタリング会社を優先的に検討するのには明確な理由があります。こちらでは、大手会社が選ばれる理由を3つ解説します。

手数料の相場とコスト削減につながる大手会社の強み

ファクタリングを利用するうえで、最も気になるコストの一つが「手数料」です。手数料は利用する会社や契約形態（2社間または3社間）によって大きく異なりますが、一般的に大手ファクタリング会社は中小規模の会社に比べて手数料が低く設定される傾向にあります。これは、大手が豊富な資金力を持ち、一度に多くの案件を処理することで利益を確保できるビジネスモデルを確立しているためです。

また、独自のリスク管理システムやAI審査を活用することで、審査コストや貸倒れリスクを低減し、その分を利用者に還元できる体制が整っていることも要因として挙げられます。

具体的な手数料の相場を見てみると、2社間ファクタリングの場合、一般的な相場は10％～20％程度といわれています。3社間ファクタリングの場合は、売掛先の承諾を得るためリスクが低く、相場は1％～9％程度です。

大手会社の場合は、この相場以下の手数料で契約できるケースが多いといわれています。手数料は一度の利用では数％の差であっても、繰り返し利用する場合や金額が大きい場合には、最終的な手取り額に大きな影響を与えるため注意が必要です。

このように、手数料の安さは資金調達コストの削減に直結するため、企業のキャッシュフロー改善において極めて重要な要素です。大手会社を選ぶことは、単に安心感を得られるだけでなく、実質的なコストメリットを享受できる賢い選択といえます。

ただし、表面上の手数料だけでなく、事務手数料や登記費用などの諸経費が含まれているかどうかも確認が必要です。契約前に見積もりを取り、トータルの費用で比較検討しましょう。

調達できる限度額の重要性

ファクタリング会社を選定する際、手数料やスピードと同様に見落とせないのが「買取限度額」です。限度額とは、その会社が一度に買い取ることができる売掛金の上限金額を指します。ファクタリング会社にも資金力の限界があるため、会社によって限度額が異なるのです。

大規模な資金調達が必要な場面では、中小規模のファクタリング会社だと対応しきれないこともあります。

これに対し、大手ファクタリング会社は潤沢な資本背景を持っているため、数億円単位、場合によっては上限なしといった高額な買取に対応できる点が大きな強みです。

この限度額の大きさは、企業の成長フェーズにおいて極めて重要です。事業が拡大し、取引規模が大きくなればなるほど、発生する売掛金の額も増加します。もし利用しているファクタリング会社の限度額が低ければ、必要なタイミングで十分な資金を調達できず、せっかくのビジネスチャンスを逃してしまうリスクが生じます。大型案件の受注時や、季節要因による一時的な資金需要の増大時にも、高い限度額を持つ大手会社と取引があれば安心です。

さらに、大手会社は高額な買取であっても、その審査能力の高さからスピーディな対応が可能です。一般的に金額が大きくなると審査は慎重になり時間がかかる傾向にありますが、大手は独自のデータベースやノウハウを駆使し、迅速な与信判断を行います。これにより、大口の資金調達であっても入金までのタイムラグを最小限に抑えることができます。

つまり、限度額の大きい大手会社を選ぶことは、現在の資金ニーズを満たすだけでなく、将来的な事業拡大にも対応できる拡張性を確保することにつながるのです。

【Q＆A】ファクタリングの大手会社についての解説

ファクタリングサービスの大手会社を利用するメリットは何ですか？

最大のメリットは「信頼性」と「安全性」です。運営実績が豊富でコンプライアンス体制が整っているため、安心して取引できます。また、手数料が比較的安く設定されていたり、買取限度額が高額であったりと、資金調達の条件面でも有利な場合が多いです。

ファクタリングの手数料はどのくらいですか？

2社間ファクタリングの場合は10％～20％程度、3社間の場合は1％～9％程度が相場といわれています。

審査にかかる時間はどのくらいですか？

大手会社はAI審査や効率的なシステムを導入しているため、審査スピードが早い傾向があります。最短即日での入金に対応しているところも多く、高額な買取であっても迅速な資金化が可能です。