資金調達の方法とは？3つの分類や資産現金化の特徴について解説

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スタートアップや中小企業の資金調達において、「スピード」と「確実性」は生命線です。銀行融資の審査待ちや、投資家との交渉に時間を費やしている間に、ビジネスチャンスを逃してしまうことは避けなければなりません。そこで有力な選択肢となるのが、売掛金を資金化するファクタリングサービスです。

株式会社JBLの契約はクラウドサインを用いた電子契約に対応しており、来店不要でオンライン完結が可能です。さらに、土日祝日を含めた365日お問い合わせに対応しているため、週末に急な資金需要が発生しても迅速に相談できます。

売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングにも対応しているため、取引先との関係性を損なう心配もありません。「今すぐ資金が必要」「融資を断られてしまった」「資金調達の方法がわからない」とお悩みでしたら、まずはAI査定からご利用ください。

事業の成長と存続に欠かせない資金調達とは？

資金調達とは、企業が事業を継続・拡大させるために必要な資金を外部や内部から集める行為を指します。単にお金を集めることだけが目的ではなく、集めた資金をどのように投資し、利益を生み出すかという経営戦略と密接に結びついています。

企業活動において資金が必要となる場面は多岐にわたります。たとえば、新製品開発のための研究開発費、オフィスや工場の設備投資、優秀な人材を確保するための採用コスト、そして日々の仕入れや給与支払いなどの運転資金です。

特に創業直後や急激な成長期にある企業では、売上が入金されるまでの期間と支払いのタイミングにズレが生じやすく、手元の資金が枯渇するリスクが高まります。

たとえ帳簿上で利益が出ていても、手元に現金がなければ支払いが滞り、最悪の場合は黒字倒産に追い込まれる可能性さえあります。反対に、十分な資金があれば、思い切った投資を行い、競合他社に先んじて市場シェアを獲得することも可能です。

つまり、適切な時期に必要な額の資金調達を行うことは、単なる延命措置ではなく、企業の成長スピードを加速させ、競争力を維持するための最も重要な経営判断の一つといえます。

経営者は、自社の成長フェーズや資金使途に合わせて、最適な調達手段を選択する知識を持つ必要があります。

資金調達の3つの分類とは？それぞれの特徴を解説

資金調達の方法には、その性質により「デットファイナンス」「エクイティファイナンス」「アセットファイナンス」の3つに分類されます。それぞれの特徴を理解し、自社の状況に合わせて使い分けることが重要です。

資産を現金化する資金調達方法！ファクタリングの活用メリット

資産を現金化するアセットファイナンスの中でも、特に中小企業やスタートアップにとって利用しやすいのが、売掛債権を現金化する「ファクタリング」です。

これは、入金待ちの請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額を期日前に受け取る仕組みを指します。

最大の特徴は、資金調達までのスピード感にあります。銀行融資の審査には数週間から1か月程度かかることが一般的ですが、ファクタリングであれば最短即日から数日での資金化が可能です。急な支払いやつなぎ資金が必要になった際、非常に強力な選択肢となります。

また、審査の性質も大きく異なります。融資審査では申込企業の返済能力や経営状態が厳しく問われますが、ファクタリングで重視されるのは「売掛先の信用力」です。そのため、自社が赤字決算や税金滞納中であっても、信用力の高い売掛金があれば利用できる可能性が高いのです。さらに、借入金ではないため、信用情報機関（CICなど）に履歴が残ることもありません。

他にも、アセットファイナンスには在庫商品を売却する在庫買取や、所有不動産を売却して資金化する方法もありますが、これらは現金化までの時間や手続きの煩雑さがネックです。その点、商取引で日常的に発生する売掛金を活用するファクタリングは、手続きが比較的簡便で、利用しやすい資金調達手段といえます。

【Q＆A】資金調達方法についての解説

創業直後でもファクタリングは利用できますか？

A．利用できます。ファクタリングは売掛先（取引先）の信用力を重視するため、創業したばかりで実績が乏しい企業でも、信頼できる売掛先があれば審査が通るケースがあります。ただし、場合によっては公的融資や助成金、補助金など他の資金調達方法も併せて検討することをおすすめします。

デットファイナンスとエクイティファイナンス、どちらを選ぶべきですか？

A．経営方針と事業フェーズによります。経営権を完全に維持したいならデットファイナンス、返済義務を負わずに資金を得て急成長を目指すならエクイティファイナンスが適しています。どちらか一方に固執せず、リスクとコストを比較して最適なバランスを見極めることが重要です。

ファクタリングを利用すると、取引先に資金繰りの悪化が知られませんか？

A．「2社間ファクタリング」という契約方式を選べば、取引先に知られる心配はありません。利用者とファクタリング会社の2社間のみで手続きが完結し、売掛先への通知や承諾は一切不要です。