法人のファクタリング利用が増加している背景とは？審査のポイントと注意点

法人でファクタリング利用をお考えなら株式会社JBLへご相談を

「資金繰りを改善したいが、どの会社を選べば良いかわからない」とお悩みの経営者様は、ぜひ株式会社JBLにご相談ください。株式会社JBLは、手数料2％からという低コストと、最短90分でのスピード資金化を実現するファクタリングサービスを提供しています。

株式会社JBLの強みは、法人経営に寄り添った手厚いサポート体制です。来店不要のオンライン完結型契約（クラウドサイン）を採用しているため、全国どこからでもスピーディに手続きが完了します。

また、365日土日祝日もお問い合わせに対応しており、週末や連休前の急な資金需要にもスムーズにお応えします。赤字決算や税金滞納がある場合でも、売掛先の信用力を重視した審査を行うため、銀行融資を断られた企業様でも資金調達のチャンスがあります。

診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングにも対応しているので、まずはお気軽にお問い合わせください。

中小企業の資金繰り対策でファクタリングの利用が増加している背景

近年、法人の資金調達手段としてファクタリングの利用が拡大しています。その背景にあるのは、中小企業を取り巻く厳しい経済環境と、銀行融資に対するハードルの高さです。

従来の日本企業における資金調達は銀行融資が主流でしたが、長引く不況や金融機関の審査厳格化により、特に中小企業が必要なタイミングで融資を受けることが困難になっています。担保となる不動産を持たない企業や、創業間もない企業にとって、決算書の内容を重視する銀行融資は高い壁となっているのが現状です。

こうした状況下で、ファクタリングが注目されるようになったのは、その「即効性」と「柔軟性」によるものです。ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の売買契約であるため、審査においては自社の業績よりも売掛先企業の信用力が重視されます。そのため、赤字決算や税金滞納がある状態でも、信用力の高い売掛金さえあれば資金化が可能です。

また、申し込みから入金までのスピードも圧倒的に早く、最短即日で現金を手にすることができる点は、一刻を争う資金繰りにおいて非常に大きなメリットとなります。

手元のキャッシュ不足を補い、黒字倒産を防ぐための有効な手段として、売掛金を早期に現金化できるファクタリングのニーズが高まっているのです。

さらに、法改正もファクタリングの利用者数増加に関係しています。2020年の法改正により、債権譲渡禁止制限（譲渡禁止特約）が付いた債権であっても、譲渡自体は原則として有効となりました。この法整備により、企業は以前よりも柔軟に売掛債権を資金化できる環境が整い、利用拡大を後押ししています。

信用力が鍵！法人向けファクタリングの審査で見られるポイント

法人がファクタリングを利用する際、必ず通過しなければならないのがファクタリング会社による「審査」です。しかし、この審査基準は銀行融資とは大きく異なります。

法人向けファクタリングの審査で重視されるポイントとして、以下が挙げられます。

経営破綻を防ぐために！法人が注意すべきファクタリングの注意点

ファクタリングは迅速な資金調達手段として非常に有効ですが、使い方を誤ると経営状況を悪化させ、最悪の場合は経営破綻（倒産）につながるリスクも潜んでいます。

ファクタリングを利用する際は、以下の注意点を把握しておきましょう。

【Q＆A】法人のファクタリング利用についての解説

ファクタリングを利用する企業は多いですか？

A．はい、近年非常に増えています。特に建設業や運送業など入金サイトが長い業種での利用が目立ちますが、最近ではIT企業や医療機関など幅広い業種で導入が進んでいるのです。

経済産業省は、資金調達手段の多様化を重視しており、売掛債権を活用した手法の一つとしてファクタリングも位置づけられています。そのため、今後も利用企業は増加していくと考えられます。

どのような書類を用意すればよいですか？

A．一般的には、本人確認書類に加え、売掛金の存在を証明する「請求書」や「契約書」、そして入金履歴がわかる「通帳のコピー」などが必要です。これらを事前に整理しておくことで、審査をスムーズに進めることができます。

銀行融資と比べて手数料が高いのはなぜですか？

A．ファクタリングは無担保・無保証で資金を提供するサービスであり、ファクタリング会社が売掛先の倒産リスク（未回収リスク）を負うためです。そのリスクヘッジとして、銀行融資の金利よりも高い手数料が設定されています。