請求書買取サービスで支払いサイトを短縮！仕組みや長さを解説

支払いサイトの悩みは株式会社JBLの請求書買取サービスで解決！

長い支払いサイトによる資金繰りにお悩みでしたら、請求書買取サービス（ファクタリング）を利用するのも一つの方法です。請求書買取サービスとは、売掛金をファクタリング会社に売却し、支払期日よりも早く現金化するサービスです。

資金調達でお悩みでしたら、ぜひ株式会社JBLへご相談ください。株式会社JBLでは、最短即日で請求書を現金化できるサービスを提供しています。法人・個人事業主問わずご利用いただけます。

手続きはオンラインで完結するため、来店や面倒な書類郵送の手間は一切ありません。クラウドサインを用いた電子契約を採用しており、日本全国どこからでもお手続きが可能です。

まずは、お手元の請求書が現金化できるか、AIによる査定をお試しください。

支払いサイトとは？経営への影響を正しく理解しよう

ビジネスにおいて、売上が確定してから実際に代金が振り込まれるまでの期間を「支払いサイト」と呼びます。例えば「月末締め・翌月末払い」の契約であれば、請求書を発行してから入金されるまでの期間は約30日となり、これが支払いサイトの長さです。特にフリーランスや個人事業主にとって、この期間の長さは死活問題となります。なぜなら、売上としては計上されていても、現預金としては手元にない状態が続くからです。

この期間中も、自身の生活費や外注費、税金の支払いといった出費は待ってくれません。もし支払いサイトが2か月、3か月と長期化すれば、手元の資金が底をつき、最悪の場合は利益が出ているにもかかわらず倒産してしまう「黒字倒産」のリスクが高まります。

特に、立場の弱い個人事業主は、取引先から不利な条件を提示されることも少なくありません。しかし、「業界の慣習だから」と安易に受け入れてしまうのは危険です。自身の事業を継続させるためには、支払いサイトの仕組みを正しく理解し、キャッシュフロー（現金の流れ）を常に意識した経営管理が不可欠です。

まずはご自身の契約条件を見直し、入金までのタイムラグがどの程度あるのかを正確に把握することから始めましょう。

支払いサイトの一般的な長さと下請法による制限

ご自身の取引における支払いサイトの長さが適正かどうか、判断する基準がわからない方も多いのではないでしょうか。

一般的に、多くの企業間取引では「30日（月末締め翌月末払い）」から「60日（月末締め翌々月末払い）」が標準的とされています。もし、請求から入金までに3か月以上かかるような場合は、資金繰りを圧迫する要因となる可能性があります。

ただし、この長さは業界によっても傾向が大きく異なるため注意が必要です。

例えば、重層下請け構造が一般的な建設業界や製造業では、元請けから下請けへの支払い連鎖が長く、手形取引の慣習も残っているため、支払いサイトが長期化しやすい傾向にあります。

一方、IT業界やWebサービス関連では比較的短く、翌月末払い（30日～45日程度）が主流です。このように業界の慣習による差はありますが、発注側が無制限に長く設定していいわけではありません。

ここで知っておきたいのが、弱い立場になりがちな受注者を守る「下請法（下請代金支払遅延等防止法）」という法律です。この法律では、一定の資本金要件などを満たす取引において、親事業者（発注側）に対し、下請事業者（受注側）への支払いを物品等の受領日から起算して60日以内、かつ可能な限り短い期間内に行うことを義務付けています。

下請法は、フリーランスや個人事業主に限らず、資本金区分や取引内容に応じて法人間取引にも適用される制度であり、同法が適用される場合には、たとえ当事者間の合意があっても60日を超える支払いサイトは違反となる可能性があります。

まずは契約書を確認し、自身の取引条件が法的な基準や一般的な目安から大きく逸脱していないかを確認することが重要です。

支払いサイトを短縮する方法は？交渉と請求書買取サービスの活用

支払いサイトが長く資金繰りが苦しい場合、ただ耐えるだけでは状況は改善しません。

まず考えられる方法は、取引先への「交渉」です。「材料費の高騰で先出しの負担が大きい」「一部だけでも前払いにしてほしい」など、正当な理由を添えて相談することで、条件が見直されるケースもあります。また、請求業務を電子化し、郵送にかかる日数を短縮して締め日に確実に間に合わせ、実質的な入金を早める工夫も有効です。

しかし、これらは取引先との関係性によっては言い出しにくく、場合によっては「資金繰りが危ないのでは？」と無用な信用不安を招くリスクも伴います。

取引先に負担をかけず、かつリスクを抑えて資金繰りを改善する手段として考えられるのが、請求書買取サービス（ファクタリング）の活用です。これは、保有する「入金待ちの請求書（売掛債権）」をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額を期日前に現金化するサービスです。この仕組みを利用すれば、本来なら1か月後、2か月後に入ってくる現金を、最短で即日手にすることが可能になります。

取引先に知られずに利用できる「2社間ファクタリング」という契約形態があるため、今後の取引関係に影響を与える心配もありません。借入（融資）ではないため、担保や保証人も不要で、信用情報への登録もありません。手数料がかかることなどデメリットもありますが、上手く活用できれば、支払いサイトが長い業種や、交渉が難しいフリーランスや個人事業主にとって、強力な資金調達の選択肢といえます。

【Q&A】支払いサイトについての解説

支払いサイトとはなんですか？

A．取引の締め日から、実際に代金が入金されるまでの期間のことです。例えば「月末締め翌月末払い」の場合、支払いサイトは約30日となります。この期間が長いほど、資金繰りが厳しくなる傾向にあります。

一般的な支払サイトの長さはどのくらいですか？

A．多くの業界では30日～60日程度が一般的です。ただし、建設業などではさらに長くなる傾向があります。なお、下請法が適用される取引では、原則として60日以内、かつ可能な限り短い期間内に行うことが義務付けられています。

支払いサイトを短くする方法はありますか？

A．取引先への交渉や、電子請求書の導入による事務処理の短縮などの方法があります。また、ファクタリングを利用すれば、取引先との条件を変えずに、請求書を売却することで最短即日の現金化が可能です。