ファクタリング審査の流れを知ろう！重視される項目と通過率を上げる準備

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ファクタリングを利用する際「審査に通るか不安」とお考えの方も多いかもしれませんが、ファクタリングは赤字決算や税金滞納があっても柔軟に対応できる可能性があります。

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ファクタリング審査の最重要項目は「売掛先の信用力」

ファクタリングの審査において最も重要な項目は、自社の経営状態ではなく「売掛先の信用力」です。これは、ファクタリングが融資ではなく「売掛債権の売買」であるためです。

ファクタリング会社にとってのリスクは、買い取った売掛金が期日通りに回収できるかどうかという点に尽きます。したがって、売掛先が上場企業や公的機関など社会的信用が高い企業であれば、審査を通過する確率は格段に高まります。

もちろん、利用者自身の状況が全く考慮されないわけではありません。特に2社間ファクタリングの場合、利用者の誠実さや信頼性が重視される傾向にあります。しかし、銀行融資のように「赤字決算だから不可」「税金滞納があるから不可」と即座に判断されることは稀です。

たとえ利用者が赤字や債務超過の状態であっても、売掛先が倒産するリスクが低いと判断されれば、資金調達は十分に可能です。

また、ファクタリングの審査では、売掛先との「取引期間」や「過去の入金履歴」も重要な判断材料となります。長期間にわたり継続的に取引があり、遅延なく入金されている実績があれば、その売掛金は優良債権とみなされます。反対に、新規の取引先や過去に入金遅延がある場合は、慎重な審査が行われる傾向にあります。

その他、売掛金の支払い期日までの期間もポイントです。期日が近いほど回収の確実性が高まるため、審査には有利に働きます。

審査通過率を高めるために事前にできる準備

ファクタリング審査の通過率を上げるためには、申し込み前の準備が鍵となります。

まず、審査に必要な書類を不備なく揃えることが基本です。一般的には、本人確認書類に加え、売掛金が存在することを証明する「請求書」や「契約書」、そして過去の取引履歴がわかる「通帳のコピー」などが求められます。これらの書類をスムーズに提出できる状態にしておくことは、審査スピードだけでなく、事業者の信頼性向上にも直結します。

特に信用性を高めるために重要なのが、売掛先との取引実態を証明する資料です。「基本契約書」や「発注書」に加え、過去の入金履歴が明確にわかる通帳などは必須といえます。

もし基本契約書がない場合でも、これまでの継続的な取引を示すメールのやり取りや、納品書などを補助資料として提出することで、信用を補完できるケースがあります。

資料が整理されていることは、「管理が行き届いている企業」というポジティブな印象を与え、審査担当者の心証を良くする効果もあるのです。

さらに、即日入金を希望する場合は、申し込みのタイミングも重要です。多くのファクタリング会社では、午前中の早い時間に申し込みを完了させることで、その日のうちの審査・入金が可能になります。午後遅くの申し込みでは、銀行の営業時間外となり翌日扱いになる可能性があるため注意が必要です。

また、面談が必要な場合はスケジュールを空けておく、オンライン完結型であれば通信環境を整えておくなど、審査プロセスを円滑に進めるための環境作りも立派な準備の一つです。

申し込みから入金まで！ファクタリングの審査の流れ

ファクタリング利用の具体的な流れを事前に正確に把握しておくことは、滞りない資金調達を実現するための第一歩となります。ファクタリング会社によって細かな実務フローは異なりますが、一般的には以下の4つのステップに沿って進行します。

【Q＆A】ファクタリング審査についての解説

Q1.赤字決算や税金滞納があっても審査に通りますか？

A．はい、通る可能性は十分にあります。ファクタリング審査で最も重視されるのは「売掛先の信用力」であり、利用会社の経営状況ではありません。売掛金が優良な債権であれば、赤字や税金滞納があっても問題なく資金調達できるケースが多いです。

Q2.審査に必要な書類は具体的に何ですか？

A．一般的には、売却希望の請求書、利用者の本人確認書類、預金通帳、決算書などに加え、基本契約書や発注書などの「成因資料」が必要です。これらの書類を不備なく揃えることが、スムーズな審査通過への近道となります。会社によって異なる場合もあるため、事前に確認しましょう。

Q3.審査にかかる時間はどのくらいですか？

A．申し込みから審査結果が出るまで、最短で即日（数十分～数時間）から数日程度です。特にオンライン完結型のサービスであれば、非常にスピーディに進みます。即日入金を希望する場合は、午前中の早い時間に申し込みを完了させ、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。