企業の資金調達手段は多様なものがあり、経営者としては状況に応じて適切な手段を検討できるようにしておくことが望まれます。
売掛金という社内の流動債権を活用するファクタリングは、借り入れに頼らない資金調達手段として人気があり、近年取引数が増加しています。
本章では2024年のファクタリング業界の現状や課題を見ながら、他の資金調達法と相対的に比較する形でその立ち位置について考えてみたいと思います。
ファクタリング業界の現状と課題
2024年初頭のファクタリング業界を俯瞰すると、直近数年間でファクタリングの認知度は急激に高まり、取引数も相当増加しているという印象です。
手形取引が縮小してファクタリングが増えたという指摘もありますが、むしろファクタリングも含めた利便性の良い資金調達法が発達したために使い勝手の悪い手形が消えていったという方が正しいと思います。
そしてファクタリング市場は急激に増加していますが、まだまだ伸びしろがあり、飽和状態には至っていないというのが弊社の見かたです。
現状、ファクタリングを規制する法律がないことから自由度の高い事業運営ができ、これによりファクタリング利用者の利便性を最大限に高めたサービス提供が可能になっています。
反面、事業参入が容易であることから悪質な業者が紛れ込みやすいという懸念も存在します。
資金不足の窮状に乗じて高い手数料を吹っ掛けたり、架空債権での取引を持ちかけられるなどの可能性があるので、利用者側はファクタリング業者の信頼性や安全面を意識して取引先を検討する必要があります。
他の資金調達手段を意識した時の立ち位置
では他の資金調達法と比較してファクタリングの立ち位置を考えてみましょう。
弊社のお得意様はファクタリングの強みを十分に理解されているので、借り入れではなくファクタリングを資金調達手段のメインに考えている方が多くいらっしゃいます。
負債が増えないことから経営に対する影響が少なく、将来の見通しが立ちやすいこと、そして何より迅速、確実に必要な資金を確保でき、保証人や担保も不要ですから、事業者にとって非常に使い勝手が良いのは事実です。
国も流動資産を活用した資金調達を推進していますから、本来であれば融資よりもファクタリングが上位になっておかしくないだろうというのが正直なところです。
ただ実情としては、やはりまだ融資や借り入れをメインに考える経営者の方が全体としては多いのではないでしょうか。
その次にファクタリングが位置していると弊社は見ています。
最近はクラウドファンディングの人気が高いですが、利用できるケースは限られており全体の利用を捉えれば少数です。
日本政策金融公庫など公的な資金調達手段はスタートアップなど適性のある場面もありますが、迅速性もなく既存事業者にとって使い勝手が良いとは言えません。
株式発行による資本注入は実質的に大手に限られますし、日常の資金調達法には適していません。
日常の運転資金や緊急的な資金確保としては融資とファクタリングの二択と言ってよいでしょう。
そして迅速性、確実性、無担保無保証という特性を考えた時、緊急的な資金確保の必要が生じた場面でファクタリングの強みが発揮されますから、融資よりも優先して検討されることになります。
ファクタリング業界の潮流
ファクタリングの需要は確実に増しており、これに呼応する形でファクタリング業者の数は年々増加しています。
先にも申しましたが政府は流動資産を活用した資金調達を推進していますし、法制度の面では譲渡禁止特約付きの債権も基本的に売買できることになったので、潜在的な取り引き需要はまだ眠ったままとなっています。
今後のファクタリング市場は確実に拡大傾向に向かう予想で、各社利便性の追求に余念がありません。
すでに完全オンライン取引ができる環境が普通になっていて、弊社でも完全非対面で取引が完結します。
AIによる簡単10秒査定も可能ですので、ぜひお試し頂ければと思います。
法規制が行われる可能性は？
気になるのが今後の法規制の導入です。
今のところ貸金業法のように業界を規制する法律については全く検討されていないので、近年中は規制がかかる心配は要らないでしょう。
ただ、少数の悪質な業者が大々的に悪さをし、被害者が多く出るような事態になると何らかのルール導入が検討されるかもしれません。
そうしたことにならないよう、悪質業者を利用しないように注意してください。
まとめ
本章では2024年初頭のファクタリング業界を俯瞰し、その現状や課題を見ながら他の資金調達法との比較などをしてみました。
ファクタリングの内容自体は今年も変わらないので、これまで通り使い勝手の良い資金調達手段として利用して頂けます。
日常の資金確保手段としてはほぼ融資と変わらないくらいの知名度があり、今後さらに利用は拡大していくと思われます。
弊社では最短即日、完全オンラインで入金まで実施可能ですので、ぜひお気軽にご相談頂ければと思います。
